住房公積金還貸款有兩種還貸方式，公積金還月供一般稱作沖還貸，分為年沖和月沖，意思是一年還一次或是每月還一次。

年沖是指每年一次性提取住房公積金賬戶余額還貸款本金，還貸后，每月的月供還需要使用客戶的自有資金，不可以再使用公積金帳戶里的錢；月沖是指每月直接從公積金賬戶中提取公積金抵扣當(dāng)月貸款本息，如果提取的公積金金額不足時就要自己補(bǔ)足還款金額；相較于年沖，月沖不僅可以抵扣公積金的貸款本息，還可以抵扣商業(yè)性的貸款本息，是比較劃算的；但是需要注意的是，年沖和月沖只能二選一，后面如果想改變方式則需到貸款銀行具體辦理。

年沖是一年一次性還款，每月的月供還是要居民自費，相對來說壓力會大一些，對于那些資金狀況充裕，預(yù)期沒有需要使用較大數(shù)量資金計劃的購房者而言，年沖是更適合的還款方式；月沖可以抵扣月供，貸款人的還款壓力會相對減少，如果工作穩(wěn)定但目前的資金狀況比較緊張或資金規(guī)模比較有限，那么可以通過月沖的方式將目前的資金壓力轉(zhuǎn)嫁給后面。

辦理沖還貸要滿足三個條件，貸款人要購買本市具有所有產(chǎn)權(quán)的自住房，僅限70年產(chǎn)權(quán)的普通住宅，50年產(chǎn)權(quán)的商住房不可是不可以辦理的、主貸人及配偶無其他公積金貸款債務(wù)和沖還貸業(yè)務(wù)、還需要確定所辦理貸款業(yè)務(wù)的銀行是否有沖還貸業(yè)務(wù)。

辦理沖還貸時需要帶的材料證明有貸款人、貸款人配偶以及共同貸款人的住房公積金賬號、身份證、戶口簿；貸款人的婚姻關(guān)系證明；貸款人最近一次的貸款還款憑證；貸款人的儲蓄還款賬戶；貸款人留存的《貸款合同》原件等規(guī)定所需資料。