《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)有條件備案試點(diǎn)工作方案》對(duì)試點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)備案工作做出了詳細(xì)的規(guī)定。具體政策規(guī)定如下：

1、區(qū)分為單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)和全國(guó)經(jīng)營(yíng)兩類

方案將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)按照經(jīng)營(yíng)范圍劃分為單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)和全國(guó)經(jīng)營(yíng)兩類。單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是指網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)（含分支機(jī)構(gòu)，下同）經(jīng)營(yíng)地、新增撮合業(yè)務(wù)的出借人、借款人須同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊(cè)地保持在同一省級(jí)（省級(jí)是指省、自治區(qū)、直轄市，下同）區(qū)域。單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊(cè)地省級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)負(fù)責(zé)備案及日常監(jiān)管。

全國(guó)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)是指任一出借人或借款人、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)地與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊(cè)地不在同一省級(jí)區(qū)域。擬全國(guó)經(jīng)營(yíng)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)注冊(cè)地省級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)會(huì)同當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局、人民銀行分支行審核，共同提出備案意見(jiàn)報(bào)中央金融監(jiān)管部門(mén)(銀保監(jiān)會(huì)會(huì)同人民銀行)。經(jīng)中央金融監(jiān)管部門(mén)評(píng)估后，由網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)注冊(cè)地省級(jí)地方金融監(jiān)管部門(mén)備案登記，并負(fù)責(zé)日常監(jiān)管。

2、需要計(jì)提風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和補(bǔ)償金

一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和補(bǔ)償金方面，區(qū)域經(jīng)營(yíng)和全國(guó)經(jīng)營(yíng)按照不同的繳納比例開(kāi)設(shè)專門(mén)賬戶進(jìn)行繳納。單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)對(duì)于新撮合的業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照撮合業(yè)務(wù)余額1%的固定比例繳納一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，全國(guó)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照撮合業(yè)務(wù)余額3%的固定比例繳納一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。而且網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)于12個(gè)月內(nèi)將其存量業(yè)務(wù)一般風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金全部補(bǔ)足。

除了風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)還需要計(jì)提出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。單一省級(jí)區(qū)域經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按每一借款人借款項(xiàng)目金額的3%計(jì)提出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。全國(guó)經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按每一借款人借款項(xiàng)目金額的6%計(jì)提出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金用于在借款人出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)等情形下，部分彌補(bǔ)對(duì)應(yīng)出借人的本金損失。

風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和補(bǔ)償金都需要在存管銀行設(shè)立專門(mén)賬戶，進(jìn)行專戶管理。網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)不得挪用或混同出借人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，不得以此承諾或變相承諾、宣傳或變相宣傳保本保息。

3、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股東資質(zhì)審核嚴(yán)格

方案對(duì)法人和高管的資質(zhì)審核也趨于嚴(yán)格，要求法人股東連續(xù)經(jīng)營(yíng)5年以上，還要3個(gè)會(huì)計(jì)年度持續(xù)盈利，凈資產(chǎn)達(dá)總資產(chǎn)的30%以上，權(quán)益性投資余額不超過(guò)凈資產(chǎn)的50%，同時(shí)不能擁有兩個(gè)或兩個(gè)以上待備案平臺(tái)。

自然人股東有故意或重大過(guò)失犯罪記錄的、受到監(jiān)管機(jī)構(gòu)或其他金融管理部門(mén)處罰累計(jì)達(dá)到2次以上的、個(gè)人或配偶負(fù)有數(shù)額較大的且到期未清償?shù)膫鶆?wù)、已直接或通過(guò)關(guān)聯(lián)方間接控制一家網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)、有違反社會(huì)公德的不良行為，造成惡劣影響的自然人不得作為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)股東或?qū)嶋H控制人。

4、投資者適當(dāng)性原則

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以明確方式對(duì)出借人進(jìn)行投資者風(fēng)險(xiǎn)教育，并設(shè)定自然人出借人限額。自然人出借人在同一網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的出借余額不得超過(guò)人民幣20萬(wàn)元，在不同網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)合計(jì)出借余額不得超過(guò)人民幣50萬(wàn)元。

自然人出借人在同一平臺(tái)或不同平臺(tái)累計(jì)出借總余額超過(guò)人民幣5萬(wàn)元的，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)要求提供個(gè)人或家庭金融資產(chǎn)總計(jì)在其認(rèn)購(gòu)時(shí)超過(guò)人民幣50萬(wàn)元、或最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)人民幣20萬(wàn)元、或者夫妻雙方合計(jì)收入在最近三年內(nèi)每年收入超過(guò)人民幣30萬(wàn)元的相關(guān)證明。