黑戶個人征信在結(jié)清最后一筆貸款5年之后才能更新可以申請貸款。

一、下面是黑戶結(jié)清后做房貸流程

1.我們需要在貸款銀行所在地有固定住所、需要常住戶口或有效居住證明、年齡在65周歲（含）以下、具有完全民事行為能力的中國公民；

2.需要具有良好的信用記錄和還款意愿，沒有不良信用記錄；

3.需要有明確的貸款用途，需要貸款用途符合相關規(guī)定；

4.需要在銀行開立個人結(jié)算賬戶；

5.需要有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入，具有按期償還貸款本息的能力；

6.需要銀行規(guī)定的其他條件；

7.需要能提供銀行認可的合法、有效、可靠的擔保；

二、怎么做才能最大程度上消除黑戶帶來的不良影響

1、不要銷卡

逾期之后千萬不要銷卡，如果銷卡，也就意味著，你所有逾期記錄將在征信報告上跟隨你5年！千萬記得是不良行為終止之日起開始算，也就是指信用卡欠款結(jié)清之后的5年。如果一直欠著錢不還，逾期記錄就會一直存在。

但是如果你繼續(xù)用卡，只需要2年時間征信報告上的逾期記錄將會消除；所以說逾期不可怕，就怕逾期之后就銷卡。

2、不要花錢洗白征信

不要相信征信花錢就能洗白！純屬騙局！因為征信報告是沒有人可以修改的，事實上通常是，錢花了，信用依舊沒有任何改善，你能做的只有把卡用好，保持良好的消費習慣。黑戶并不代表你就永遠沒有翻身的機會，而是要看你具體怎么去跟銀行溝通和通過一些系列的操作來消除黑戶給你帶來的影響。