銀行不良貸款處置的5種方式為:資產(chǎn)重組、債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)、不良貸款出售、證券化、合資經(jīng)營。

1. 資產(chǎn)重組。近年來,國有商業(yè)銀行對一些具有重組價值的大中型國有企業(yè)的不良貸款進行處置時,往往首先對這些企業(yè)的資產(chǎn)(包括債務) 進行重組,目的是為處置不良貸款構(gòu)建一良好的財務基礎和經(jīng)營基礎。

2. 債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)。銀行使用債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)的方式處置不良貸款的具體形式有兩種:銀行直接持股和通過其他機構(gòu)如資產(chǎn)管理公司持股。由于受現(xiàn)行《商業(yè)銀行法》的約束,我國銀行一般都是通過其他機構(gòu)來實現(xiàn)債權(quán)向股權(quán)的轉(zhuǎn)化。

3. 不良貸款出售。不良貸款出售是指銀行通過市場把不良貸款直接轉(zhuǎn)讓給其他投資者。出售的具體方式包括招投標、協(xié)議、競價和拍賣等。

4. 證券化。指將不可交易的間接信用工具轉(zhuǎn)化為可交易的直接信用工具。這里是指將不良貸款證券化。基本做法是:銀行先將不良貸款集中,然后重新分割組合,再將其轉(zhuǎn)賣給市場投資者,從而使此項(或此組) 不良貸款在銀行的資產(chǎn)負債表上消失。

5. 合資經(jīng)營。簡單講,合資經(jīng)營就是由不良貸款的交易雙方共同出資設立一個“合作公司”或“合伙公司”來處置不良貸款?！昂献鞴尽比粘＝?jīng)營由投資方全面負責,按股份分享不良貸款處置收益。